Najtańszy kredyt: gotówkowy, hipoteczny, samochodowy

oprocentowanieWielu kredytobiorców z czujnością sprawdza tematyczne strony internetowe, przeznaczone produktom finansowym i ze skupieniem śledzi ukazywane tam zestawienia oraz rankingi. Każdy pragnąłby dowiedzieć się, gdzie jest najbardziej korzystna oferta i jakie wymagania są w związku z nią stawiane. Interesanci zastanawiają się: w jakim banku dostanę tani kredyt gotówkowy i nader często weryfikują z tej przyczyny propozycje największego krajowego banku. Bez względu na to, jakie jest przeznaczenie kredytu, który budzi nasze zainteresowanie, mamy świadomość tego, że nie należy on do rozwiązań, które mogłyby być wybierane w sposób przypadkowy. Liczymy się z tym, że błędne decyzje mogą w istotny sposób zaciążyć na domowym budżecie, w skrajnych przypadkach prawdopodobne jest przy tym nawet to, że doprowadzą do naszej niewypłacalności. Nie oznacza to jednak, że mamy podstawy do tego, aby bać się zaciągania kredytów. Przeciwnie, mamy do czynienia z rozwiązaniami, które są w stanie ułatwić nam życie, jeśli więc będziemy wybierać je mądrze, spełnimy marzenia nie narażając siebie i swoich najbliższych na jakiekolwiek niebezpieczeństwo.

 

 

Na co zwracać uwagę zaciągając najtańszy kredyt?

 

1. RRSO

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli RRSO to jeden z najbardziej czytelnych wskaźników informujących nas o tym, na ile atrakcyjne jest oferowane nam rozwiązanie, czy jest to rzeczywiście najtańszy kredyt. Co ważne, wskaźnik ten uwzględnia nie tylko oprocentowanie podawane przez sam bank, ale również koszty dodatkowe, które należy ponieść, aby uzyskać wsparcie finansowe (prowizja, ubezpieczenie). Zapoznanie się z nim często wywołuje konsternację wśród klientów, okazuje się bowiem, że:

[box type=”warning”] kredyty reklamowane jako najtańsze w rzeczywistości wcale nie należą do tych, które moglibyśmy określić takim mianem.[/box]

2. Prowizja

Prowizja to koszt kredytu będący swego rodzaju formą zapłaty dla osoby, która go nam przydzielała. Zazwyczaj nie wspomina się o niej w prospektach reklamowych, warto jednak upewnić się, jaka jest jej wysokość, aby nie przepłacić za wsparcie, które nie jest tego warte. W części banków istnieje możliwość jej negocjowania, co również może być wykorzystywane przez kredytobiorców.

 

3. Ubezpieczenie

Ubezpieczenie do niedawna było charakterystyczne przede wszystkim dla kredytów hipotecznych, dziś jednak mamy z nim do czynienia również w przypadku kredytów gotówkowych oraz samochodowych. Co do zasady, jest rozwiązaniem opłacalnym tak dla banku, jak i dla jego klienta, pozwala bowiem na zagwarantowanie wsparcia w spłacie zobowiązania w wypadku wystąpienia określonych wypadków losowych (śmierć, utrata pracy, poważna choroba). Niekiedy nie mamy wyboru i musimy pogodzić się z tym, że ubezpieczenie jest częścią naszego kredytu, bywa jednak i tak, że jest jedynie opcjonalnym rozwiązaniem. W takim wypadku warto zastanowić się nad tym, czy rzeczywiście jest ono tak opłacalne, jak sugeruje nam to pracownik banku, może się bowiem okazać, że zwiększa wysokość płaconej co miesiąc raty o co najmniej kilkadziesiąt złotych.

 

4. Dodatkowe koszty

Bardzo często okazuje się, że kwota miesięcznej raty naszego kredytu jest wyższa niż się tego spodziewaliśmy nawet pomimo tego, że oprocentowanie jest konkurencyjne, a wysokość prowizji nie odbiega od standardów. Dzieje się tak ze względu na dodatkowe koszty związane z obsługą kredytu, choć w wielu przypadkach jesteśmy zaskoczeni tym, co może wchodzić w ich skład. Naturalne wydaje się ich istnienie wówczas, gdy zaciągamy kredyt hipoteczny, kosztem takim jest bowiem już choćby wizyta rzeczoznawcy określającego, jaka jest wartość naszego mieszkania. Warto jednak zwrócić uwagę i na to, że niektórych kosztów dodatkowych możemy uniknąć rezygnując z części usług dodatkowych oferowanych nam wraz z kredytem.
Poszukiwanie najtańszego kredytu nie należy do zadań, których realizacja udaje się każdemu i to nawet pomimo tego, że dodatkowe koszty z nim związane nie są tajemnicą, a banki mają obowiązek informować o nich klientów. Pamiętajmy więc, że opieranie się wyłącznie na prospektach reklamowych nie jest w takim wypadku najlepszym rozwiązaniem, rekomendowane jest więc przede wszystkim uważne czytanie umowy zawieranej z bankiem oraz wszystkich aneksów do niej jeszcze przed podpisaniem stosownego porozumienia.

 

 

Najtańsze kredyty gotówkowe:

  1. Pożyczka Premium w banku ING Dzięki Pożyczce Premium oferowanej przez Bank ING możemy liczyć na kwotę wynoszącą nawet 160 tysięcy złotych. Kredyt może być spłacany nawet przez 96 miesięcy, tylko od klienta zależy zaś to, który dzień miesiąca będzie wybrany jako ten, w którym konieczne będzie uregulowanie zobowiązania. Atutem propozycji ING jest brak prowizji za rozpatrzenie wniosku kredytowego, na uwagę zasługuje zaś i to, że bank akceptuje wiele źródeł dochodów, kredyt dostępny jest więc również dla osób, które nie są zatrudnione w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony.
  2. Tani kredyt z kontem w Eurobanku – Oferta została stworzona z myślą o osobach, które są w stanie zadeklarować przelewanie miesięcznego wynagrodzenia na konto osobiste w Eurobanku, jest więc swego rodzaju próbą pozyskania nowych klientów dla tej instytucji. Charakteryzuje ją możliwość uzyskania wsparcia wynoszącego nawet 120 tysięcy złotych i spłacanego choćby w 84 miesięcznych ratach. Raz w roku klient banku może nawet wstrzymać się ze spłatą raty, on sam wybiera przy tym dzień, w którym będzie regulował zobowiązanie.
  3. db Kredyt Gotówkowy „Taniej być nie może” – Najnowsza propozycja Deutsche Banku jest stworzona przede wszystkim z myślą o osobach, które będą potrzebowały gotówki w najbliższej przyszłości, czas trwania promocji jest bowiem ograniczony. Wysokość kredytu to w tym przypadku nawet 50 tysięcy złotych, a czas spłaty miesięcznych rat to nawet 84 miesiące. Warto zwrócić uwagę i na to, że bank nie wymaga ubezpieczenia zaciąganego kredytu.

Więcej o tym tutaj.

Najtańsze kredyty hipoteczne:

  1. Kredyt hipoteczny z prowizją 0% – propozycja banku ING wydaje się obecnie szczególnie interesująca, jeśli się bowiem pospieszymy, mamy szansę skorzystać z niej na promocyjnych warunkach. Na uwagę zasługuje już choćby brak prowizji, a choć minimalny wkład własny to 20 procent wartości nieruchomości, bank nie wymaga specjalnego ubezpieczenia w przypadku, gdy klientowi nie udało się zgromadzić większej kwoty. Kredyt może obejmować również dodatkową gotówkę na dowolny cel, a sam klient ma prawo zdecydować, czy chce spłacać go w ratach równych, czy też malejących.
  2. Kredyt Mieszkaniowy „Promocja – ubezpieczenie KH 21” – BNP Paribas zwraca na siebie uwagę klientów już choćby dlatego, że oczekuje wkładu własnego, który może wynosić zaledwie 10 procent wartości nieruchomości. Na tym jednak wcale nie kończą się atuty kredytu, obecnie jest on bowiem zwolniony od prowizji, nie może zaś nie cieszyć i to, że bank dopuszcza możliwość karencji w spłacie kredytu. Osoby decydujące się na tego rodzaju wsparcie finansowe musza jednak liczyć się z koniecznością wykupienia ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.
  3. Kredyt z prowizją 0% – oferta pakietowa Choć kredyt hipoteczny Deutsche Bank na atrakcyjnych warunkach mogą otrzymać jedynie osoby, które zdecydują się na skorzystanie z innych produktów bankowych, nadal jest on atrakcyjny. Jego zaletą jest między innymi konieczność zgromadzenia wkładu własnego stanowiącego zaledwie 5 procent wartości nieruchomości. Nie bez znaczenia jest i to, że kwota kredytu może być powiększona o 30 procent na dowolny cel.

Tutaj szczegółowa analiza.

Najtańsze kredyty samochodowe:

  1. Kredyt samochodowy w mBanku – z kredytu w mBanku mogą korzystać wszystkie osoby, które chcą kupić maksymalnie roczny samochód o wartości rynkowej, która nie przekracza 450 tysięcy złotych. Plusem rozwiązania jest niska prowizja i możliwość spłaty zobowiązania nawet przez 120 tysięcy, warto jednak liczyć się z tym, że w określonych sytuacjach bank może oczekiwać dodatkowego zabezpieczenia kredytu.
  2. Kredyt samochodowy online – oferta z ubezpieczeniem – oryginalna propozycja skierowana jest jedynie do stałych klientów mBanku. Pozwala na zaciągnięcie zobowiązania umożliwiające zakup nawet rocznego samochodu o wartości rynkowej, która nie przekracza 100 tysięcy złotych. Atutem rozwiązania jest też możliwość dopełnienia formalności online, co w istotny sposób skraca czas.
  3. Kredyt Samochodowy w Raiffeisen Banku – niewysoka prowizja i możliwość kredytowania zakupu nawet siedmioletniego auta o wartości rynkowej do 100 tysięcy złotych to największe atuty kredytu oferowanego przez Raiffeisen Bank. Klienci doceniają również to, że można za jego pomocą skredytować nawet 100 procent wartości pojazdu, a spłata rat może trwać do 84 miesięcy.

Patrząc na oferty poszczególnych banków nie można nie zauważyć oferty jednego z najlepszych o ile nie najlepszego banku internetowego a mianowicie MBANK’u.

Obecnie ten Bank wg. Nas oferuje chyba najtańszy kredyt hipoteczny oraz najtańszy kredyt gotówkowy na polskim rynku usług finansowych.
I nie chodzi tu o oprocentowanie a przede wszystkim o prowizję i szybkość w jakim taki kredyt możemy uzyskać.

Proponujemy sprawdzić szczegóły kredytów oferowanych przez ten Bank, a w szczególności zwróćcie uwagę szanowni państwo na:

  • kredyt hipoteczny
  • kredyt gotówkowy
  • kredyt samochodowy
mBank
kredyt hipoteczny
• jednorazowa opłata za przyznanie kredytu
• wcześniejsza spłata bez dodatkowej prowizji
Uwaga! Twoje depozyty na eKONCIE obniżają odsetki od kredytu (PLN)
mBank
kredyt gotówkowy
• przeznaczony na dowolny cel
• kwota od 500zł aż do 100 tys. zł
• oprocentowanie nawet 14,45%
• bezpłatna karta do płatności i wypłat z bankomatów
• bez poręczycieli
mBank
kredyt samochodowy

Ciesz się jazdą własnym autem.

• atrakcyjne oprocentowanie
• kredyt bez poręczycieli, na potrzeby prywatne i firmowe
• okres kredytowania od 6 do 96 miesięcy
• finansowanie 120% wartości pojazdu

uwagaW dzisiejszym świecie często znajdujemy się w sytuacji, która wymaga od nas dodatkowego wkładu finansowego. Wielu z nas ucieka się wtedy do pożyczek od znajomych, członków rodziny lub banków. Kolejną drogą wyboru są karty kredytowe w wybranym banku. Stanowią one rodzaj pożyczki uwarunkowanej odpowiednim limitem, okresem spłaty bądź odsetkami, jeśli okres spłaty zostanie przekroczony. Istnieje ogromny wybór kart w różnych instytucjach bankowych.

Internet jest najlepszym miejscem do szukania treści poświęconych produktom pieniężnym. Dzięki specjalistycznym portalom, wortalom i serwisom można odnaleźć porządne okazje na zrobienie lokaty, ubezpieczenia oraz pożyczenie gotówki. Zwłaszcza ostatnie usługi cieszą się specjalnym zainteresowaniem klientów. Najbardziej poszukiwany jest kredyt gotówkowy bez zaświadczenia o zarobkach. Sytuacja panująca na rynku pracy sprawia, że spora część pracowników nie jest w stanie udokumentować swoich przychodów.

Jednostki kredytowe są coraz popularniejsze pośród polskich nabywców. Decyzje KNF w kwestii sposobu liczenia zdolności kredytowej plus surowa polityka KNF w stosunku do banków uczyniły, że sporo osób nie zdoła skorzystać z bankowych ofert. Dla każdego banku najważniejszymi kryteriami w weryfikacji kredytobiorcy jest: zdolność kredytowa oraz historia kredytowa. Jednakże firmy kredytowe oferują kredyt gotówkowy bez zdolności kredytowej. Zwykle pożyczki dotyczą niewielkich sum, pożyczanych na krótki czas.
Skupmy się na karcie kredytowej np. BPH. W banku tym spotykamy się z czterema rodzajami kart dla klientów indywidualnych: kartami klasycznymi, złotymi, partnerskimi oraz kartami prestiżowymi. W zależności czego oczekujemy od banku możemy sami wybrać odpowiednią dla siebie kartę. Większość wybierze kartę klasyczną, która pozwala na „tańsze zakupy” – procentową obniżkę przy płaceniu daną kartą. Karta złota bądź prestiżowa charakteryzuje się stosunkowo większym limitem a także dostosowaniem jej przez bank do wymagań klienta. Kartą partnerską z powodzeniem posługiwać się można przy zakupach w placówkach u partnerów Banku BPH.
Umożliwiają one nam wtedy zniżki przy zakupie wybranych towarów. O szczegóły można zapytać w placówce banku BPH bądź na stronie internetowej banku www.bph.pl. Kiedy nie chcemy skorzystać z karty kredytowej, możemy sięgnąć po najtańszy kredyt gotówkowy na oświadczenie. Jest to rodzaj kredytu zaciąganego bez przestawiania dokumentów finansowych. W zależności od banku dostępne są różne limity. Dla osób pracujących w sektorach uprzywilejowanych limity te będą stosunkowo wyższe.
Chciałbym poruszyć teraz temat kredytów mieszkaniowych. Jest to najszybszy i najtańszy ze sposobów na uzyskanie własnego lokum. Rozłożenie spłaty na wiele lat pozwala na zamieszkanie we własnym domu osobom nie będącym w stanie wybudować się lub kupić własnego mieszkania za swe dotychczasowe oszczędności. W rankingu kredytów mieszkaniowych bankami w których mamy najczęściej składane wnioski są: BGŻ, Millenium, PKO BP Bank oraz Deutsche Bank.

My ze swej strony polecamy kontakty z doradcami kredytowymi przez poniższe formularze.